वित्तीय धोखाधड़ी समाधानों को सर्वश्रेष्ठ आपराधिक दिमागों को हराकर डिजिटल बदलाव की दर से मेल खाना चाहिए

डिजिटल भुगतान के दोहरे अंकों की वृद्धि के पीछे वित्तीय अपराध का बढ़ना बहुत पीछे नहीं है। CredoLabकीवरिष्ठ उपाध्यक्ष,तरुण कुमार कालरा कहते हैं, 'डिजिटल चैनलों का तेजी से विस्तार, संख्या और प्रकार के उपकरणों में विकास का विस्फोट, और ग्राहक का कम समय वित्तीय सेवा प्रदाताओं को ऑनलाइन धोखाधड़ी गतिविधियों के लिए असुरक्षित बना रहा है।'

इसके अनुसारकैपजेमिनी की विश्व भुगतान रिपोर्ट 2019, 2022 तक दुनिया ने डिजिटल भुगतान की दो अंकों की वृद्धि देखी होगी। “चिंताजनक रूप से, वित्तीय अपराध का बढ़ना भी बढ़ रहा है। धोखाधड़ी मोबाइल जा रहा है, उपभोक्ता व्यवहार को प्रतिबिंबित।



“हमें वित्तीय अपराध को बेहतर ढंग से समझने की आवश्यकता है, यही वजह है कि हम इसके साथ जुड़ गएIovation, जिसने उत्पादन कियाiovation Financial Services धोखाधड़ी और उपभोक्ता ट्रस्ट रिपोर्ट 2019'



अमेरिका और ब्रिटेन में 5.9 बिलियन वित्तीय सेवा प्रदाताओं और 1,600 से अधिक उपभोक्ताओं के साथ साक्षात्कार आयोजित किए गए थे। अध्ययन से पता चला कि 2015 और 2018 के बीच ऑनलाइन पहचान धोखाधड़ी में 575% की वृद्धि हुई थी। 2019 की पहली छमाही में, सभी जोखिम भरे लेनदेन का 50% मोबाइल उपकरणों से उत्पन्न हुआ। यह उस प्रवृत्ति से मेल खाता है जो मोबाइल को डेस्कटॉप से ​​पार करती हुई देख रही है।

'दक्षिण अफ्रीका में वित्तीय सेवा प्रदाताओं के साथ हमारी बातचीत के माध्यम से, हमने स्थापित किया है कि दक्षिण अफ्रीका और अफ्रीकी महाद्वीप पर समस्या दुनिया के अन्य हिस्सों की तरह ही खतरा है।' 'दक्षिण अफ्रीकी बैंकिंग जोखिम सूचना केंद्र (SABRIC) ने हाल ही में रिपोर्ट किया कि देश में वर्तमान में दुनिया भर में साइबर अपराध पीड़ितों की तीसरी सबसे अधिक संख्या है और साइबर हमलों के लिए एक वर्ष में अनुमानित R2.2bn को खो देता है।'



कालरा बताते हैं कि “इस मुद्दे से निपटना जटिल है। अत्यधिक आक्रामक धोखाधड़ी का पता लगाने से ग्राहक अनुभव को नुकसान पहुँचाता है। यह लेनदेन की गति को धीमा कर देता है क्योंकि ग्राहकों को चेकआउट से पहले कई कदम उठाने की आवश्यकता होती है और यहां तक ​​कि अच्छे उपभोक्ताओं को संदिग्ध के रूप में चिह्नित कर सकते हैं।

'बैंकों और फिनटेक को आज के अपराधियों के समान स्तर के साथ वित्तीय धोखाधड़ी का सामना करने की आवश्यकता है। उन्हें धोखाधड़ी की रोकथाम के उपकरण चाहिए जो वास्तविक समय और सटीक हों, और 2020 में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) आधारित समाधान इसे प्राप्त करने के लिए केंद्रीय हैं।

'हम डिजिटल बदलाव की तीव्र गति से मेल खाते हुए कठोर अपराधियों की तुलना में असीम होशियार हो गए हैं,' वे कहते हैं।



एआई और एमएल अवधारणाएं अब ज्यादातर बैंकों और वित्तीय संस्थानों से परिचित हैं, फिर भी पारंपरिक एआई दृष्टिकोण जो नियमों और भविष्य कहनेवाला मॉडल पर भरोसा करते हैं, अब पर्याप्त नहीं हैं। वास्तविक समय में समस्या से निपटने के लिए मिलीसेकंड में सटीक जानकारी उत्पन्न की जानी चाहिए। '

Iovation के साथ क्रेडोलैब की साझेदारी के माध्यम से, स्मार्टफोन डिवाइस मेटाडेटा को शामिल करने वाला एक वैश्विक उपकरण खुफिया नेटवर्क बनाया गया है। जैसे ही उपभोक्ता तेजी से मोबाइल की दुनिया में अपने डिजिटल पदचिह्न छोड़ते हैं, स्मार्टफोन मेटाडेटा धोखाधड़ी का पता लगाने में एक शक्तिशाली उपकरण के रूप में उभरा है।

“हम बाहरी और आंतरिक डेटा के विशाल मात्रा को स्कैन करके कंपनियों को संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने में मदद कर रहे हैं। हम ग्राहक की प्रोफाइल, व्यवहार और इरादे का विश्लेषण करने के लिए जियोलोकेशन, विसंगतियों, डिवाइस-उपयोग पैटर्न और अन्य संकेतकों जैसे संकेतकों का उपयोग करके धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए डिवाइस मान्यता और खुफिया तकनीक का उपयोग करते हैं।

केपीएमजी ने बताया है कि धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन व्यय की तुलना में धोखाधड़ी की दर तेजी से बढ़ रही है, जबकि वर्ल्ड इकोनॉमिक फोरम की ग्लोबल जोखिम रिपोर्ट 2019 तकनीकी धोखाधड़ी को डेटा धोखाधड़ी के साथ एक प्रमुख जोखिम के रूप में उद्धृत करती है और चोरी अब नंबर-चार वैश्विक जोखिम और साइबर स्थान पर है। पाँचवें नंबर पर हमले।

'इस महामारी का मुकाबला करने के लिए समाधानों की आवश्यकता होती है जो डेटा एनालिटिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डिजिटलीकरण के चौराहे पर स्थित हैं, 'ra कहते हैं।

सिंगापुर स्थित फिनटेक कंपनी क्रेडोलैब ने पिछले साल की शुरुआत में अफ्रीकी बाजार में प्रवेश किया था। 'दक्षिण अफ्रीका, नाइजीरिया और केन्या में वित्तीय सेवा कंपनियां वित्तीय धोखाधड़ी जैसे पहचान की चोरी, नया खाता धोखाधड़ी, सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी और खाता अधिग्रहण धोखाधड़ी के खिलाफ खुद की रक्षा कर सकती हैं,' कालरा कहते हैं।

“हम वित्तीय अपराध के पैमाने और गहराई को मापने और इसका मुकाबला करने के लिए प्रस्ताव देने के लिए इन क्षेत्रों में भागीदारों के साथ काम कर रहे हैं। हमारा व्यवसाय स्वस्थ वित्तीय सेवा क्षेत्र बनाने, व्यापारिक वातावरण में सुधार और जोखिम को कम करने के लिए स्थापित किया गया था। '